松原邮储银行创新模式破解“小微”贷款难

     为破解融资难题，促进小微企业发展壮大，近日，邮储银行松原分行和乾安县惠民粮贸行业商会签订了额度为1.5亿元“无抵押、无担保费、无保险金”(“三无”)的贷款合约，这是吉林省邮储银行系统对一个商会最大一笔贷款，也是乾安县近年来小微企业获得的最大一笔贷款。按照合约，贷款最快于9月上旬、杂粮上市前拨付到位，经过综合折算年利率仅为7.8%。“三无”贷款是个金点子，让小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等难题在他们的合作中探索出一条破解之路。

　　乾安县惠民粮贸行业商会成立于2012年8月，会员企业由组建之初的28户发展到96户，还有一个物流中心和一个3000余户农民参与的农业合作社联合社。由于大部分会员企业经营用地为集体土地，不能进入贷款抵押程序，资金瓶颈就成为制约商会会员企业发展壮大的最大障碍。邮储银行松原分行副行长张天晓说，如果按照传统方式操作，该商会中的大部分会员企业无法获得贷款支持。

　　针对这种状况，该行在调查摸底的基础上开发了“互惠贷基金业务”。这个金融产品的主要特点是无抵押、无担保费、无保险金。会员企业以联保的方式向该行申请贷款，联保户数30至200户，每户会员企业根据贷款额度缴纳一定比例的互助保证金及风险准备金作为互相担保，从根本上增强了企业及商户贷款的可获得性，进一步降低了小微企业的贷款成本。这种弱担保信用贷款，解决了小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题。张天晓说，此次与乾安县惠民粮贸行业商会成功签约合作是金融产品创新的结果，是该行在小微企业授信方式上的突破，也是针对一个商会授信额度规模上的突破。而且，此项业务具有很强的复制性，将在全市范围内围绕各类行业商会、工业园区、商圈等组织形式进行开发。

　　邮储银行松原分行成立7年来，始终坚持服务“三农”、服务中小企业、服务社区的市场定位，把支持小微企业健康发展作为重要使命，不断探索解决小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等问题的思路和措施，推动金融产品创新，加大贷款投放力度，减免融资费用44项，为全市范围内的小微企业提供了低价、方便、快捷的小微金融服务，累计面向小微企业发放贷款30亿元，今年达到6亿元，累计服务小微企业客户5100户，探索出了“惠民于实”的小微金融服务模式。

　　金融是企业的命脉，企业是经济发展的引擎。乾安县惠民粮贸行业商会获得贷款的同时，也肩负起加强内部监管、防范金融风险、督促企业按时还本付息的职责。商会代表说，这笔贷款为会员企业注入了新的活力，活跃了市场经济，能够有效地促进企业增效、农民增收。我们也一定管理好、使用好这笔贷款，严守协议承诺，树立良好信誉，提高信用等级，争取金融部门的更大投入和长久支持。